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怎么申请保险理赔才赔钱理赔真的难吗

2019-11-15 03:18:35

理赔这件事,就是一个“难者不会、会者不难”的的死循环。如果是没有丰富的理(斗)赔(争)经验的初哥,的确挺困难的。这个“难”,首先表现在准备理赔资料时,单凭一本语焉不详的保险合同很难起到实质性的引导作用。如果电话报案后没有对应的工作人员跟进引导,就靠一条短信报案回执,很难确定除了身份证银行卡之外还需要哪些资料,这些资料又是在哪个环节从哪个部门获取或者由哪个部门出具,被保险人/受益人是很难弄明白怎么才能准备全理赔资料。举例,下面这个图是某企业保险合同中理赔章节的格式内容,看起来很详细,其实有很多不够详尽的地方。比如,在所有身故之外的理赔事项里,都要求提供“5.诊断证明书”(数字没加括号是必须有,加括号是没有就不用交的意思),病历什么大家都知道的,但什么情况下医院才会给这个诊断证明书,什么情况下没有呢?还有那个,意外险的几个责任的理赔都写着要求提供“7.意外事故证明”,那在家里摔倒骨折了,或者说,走在马路上被狗咬了,到哪里去弄这个证明呢?这些个有也行没有也行的理赔资料,正是某些保险企业恶心人的办法,另外火化证明是完全没必要的多余的要求,其实只提供死亡证明足矣。其次,这个“难”体现在疾病的定义苛刻,达到理赔的条件很难。这点主要是指重疾险和重疾医疗险,之前在其他文章中说过。蔡师傅:保险乱弹之四:依然“理赔难,难于上青天”的重疾险带有一万免赔额的百万医疗们也有一些“难”,主要是那个免赔额是指社保报销以后,自付的费用超过1万元的部分才能得到报销。最后,理赔难体现在某些理赔案例中,如果是可赔可不赔的话,保险企业都是优先倾向于不赔。在理赔过程中保险企业的每一个人,都是抱着不求有功但求无错+事不关己高高挂起的心态来处理,你遇到的每一个工作人员的脸,都写着“你理赔在给他找麻烦”。甚至,有些案例即便是赔了,也要恶心你一把。1月18日的聊天记录1月24日的聊天记录截图中的案例,是先拒赔,被保险人起诉后,保险企业又同意调解理赔,中间过程中又各种借口拖延了两三个月,前后历时接近一年。之前在其他回答中说过,投保人认为的“理赔不难”,是指发生风险事故以后,打个电话给保险企业就可以等着保险金到账,不让投保人操心。保险企业认为的“理赔不难”,是指投保人不被业务员诱导误导、秉承如实告知、能读得懂条款、买得对产品、及时报案、理赔材料完整无缺失,不让保险企业操心。根本不是一码事!像我算是理赔经验比较丰富的了,有一次在某三甲医院普通外科检查的时候,也被拒赔了一次,理由就是缺资料(普外的门诊病历内容)。然而在医院的就诊流程中那个环节是没有门诊病历,只有检查申请单,而检查申请单在做完检查以后,就交给了放射科,我手里根本就没有。前几天写了一篇文章,把我自己买过的保险都列了出来。我是整个大家庭里面唯一懂保险各种门道的人,也害怕自己去时或生病以后,其他人不懂这里面的坑坑道道被拒赔。于是跟另外一个关系不错的保险代理人,做了一个交换约定:假如我生病或者死亡的话,他来帮我的家人理赔;假如他生病或者死亡的话,我来帮他的家人理赔。这大概可以叫做保险“信托”了。

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